Le taux du Livret A a été divisé par deux en un an. De 3% début 2025, il est tombé à 1,5% net au 1er février 2026. Ce changement rebat les cartes pour des millions d’épargnants, et particulièrement pour les jeunes de 12 à 25 ans qui ont le choix entre deux produits.
Alors, Livret A ou Livret Jeune en 2026 ? Lequel est le plus rentable ? La réponse dépend de combien vous épargnez, et dans quelle banque. Voici le comparatif complet, chiffres à l’appui.
Les taux en 2026 : là où ça devient intéressant
Le Livret A est fixé à 1,5% pour tout le monde, dans toutes les banques, jusqu’au 31 juillet 2026 au moins.
Le Livret Jeune, c’est autre chose. La loi impose un plancher (le taux ne peut pas être inférieur à celui du Livret A) mais chaque banque fixe librement son propre taux au-dessus de ce minimum. Et les écarts sont significatifs.
| Banque | Taux Livret Jeune (depuis fév. 2026) |
|---|---|
| CIC (Livret Parcours J) | 3,50% |
| Crédit Mutuel | 2,50% à 3,50% selon région |
| Caisse d’Épargne | 2% à 3,2% selon caisse |
| LCL | 2,50% |
| Crédit Agricole | 2,40% |
| La Banque Postale | 1,50% (taux plancher) |
| BoursoBank (Livret Bourso+ Jeune)* | 2,40% brut (depuis le 15/03/2026) |
| Livret A (toutes banques) | 1,50% (taux fixe) |
Taux relevés entre février et avril 2026. À vérifier au moment de votre lecture, les banques peuvent les modifier. *BoursoBank ne propose pas de Livret Jeune réglementé au sens strict, mais un Livret Bourso+ Jeune dont les caractéristiques sont similaires.
Autrement dit : dans certaines banques, le Livret Jeune rapporte plus du double du Livret A. Dans d’autres, c’est strictement identique.
Combien ça rapporte vraiment ? Trois scénarios concrets
1. Vous avez 1 600 € à placer (le plafond du Livret Jeune)
- Livret A à 1,5% : 24 €/an nets
- Livret Jeune CIC à 3,5% : 56 €/an nets
Écart : +32 €/an en faveur du Livret Jeune. Sur ce montant, le Livret Jeune gagne à condition de choisir une banque généreuse.
2. Vous avez 5 000 € à placer
Là, une seule option n’est pas possible : le Livret Jeune est plafonné. Si vous souhaitez placer cette somme, la stratégie optimale est la suivante : 1 600 € sur le Livret Jeune CIC (3,5%) + 3 400 € sur le Livret A (1,5%).
- Livret Jeune : 56 €
- Livret A : 51 €
- Total : 107 €/an nets
Contre 75 €/an si tout va sur le Livret A. Gain : +32 €/an grâce au cumul.
3. Vous avez 22 950 € (le plafond du Livret A)
- Tout sur le Livret A : 344,25 €/an (calcul : 22 950 € × 1,5 % / Le Particulier / Le Figaro, 14 janvier 2026)
- Stratégie cumul (1 600 € Livret Jeune CIC à 3,5% + 21 350 € Livret A à 1,5%) : 56 € + 320,25 € = 376,25 €/an
Gain : +32 €/an grâce au Livret Jeune. Le gain est identique dans tous les scénarios : 32 €/an. C’est le gain fixe maximal que le Livret Jeune peut apporter, quel que soit votre niveau d’épargne, parce que son plafond est bloqué à 1 600 €. Ce calcul est basé sur le taux le plus généreux du marché (CIC à 3,5 %) : avec le Crédit Agricole à 2,40 %, ce gain tombe à 14,40 €/an, et à 0 € si votre banque applique le taux plancher de 1,5 %. D’où l’importance de choisir la bonne banque pour ce livret.
Qui peut ouvrir quoi ? Livret A ou livret jeune ?
| Critère | Livret A | Livret Jeune |
|---|---|---|
| Âge minimum | Aucun | 12 ans |
| Âge maximum | Aucun | 25 ans (clôture au 31/12) |
| Résidence | France | France |
| Plafond de dépôt | 22 950 € | 1 600 € |
| Cumul autorisé | Oui | Oui |
| Dépôt minimum | 10 € | 10 € |
Deux précisions utiles concernant ces conditions : D’une part, si vous êtes non-citoyen mais résident, sachez qu’il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant étranger en France pour accéder à ces livrets. D’autre part, le Livret Jeune (accessible dès 12 ans) constitue un excellent complément pédagogique à un compte bancaire pour mineur classique, permettant à l’adolescent d’apprendre à gérer son épargne sous le contrôle de ses parents.
À 25 ans, le Livret Jeune est automatiquement clôturé au 31 décembre de l’année en cours. Les fonds sont alors transférés vers un autre livret (Livret A) ou sur le compte courant, selon vos instructions.
La vraie stratégie : cumuler les deux
La question n’est pas « l’un ou l’autre ». Pour un jeune de 12 à 25 ans, la réponse optimale est toujours de prendre les deux.
Voici comment procéder pour optimiser votre épargne :
- Vérifiez le taux Livret Jeune de votre banque actuelle (référez-vous au tableau ci-dessus).
- Si votre banque est au taux plancher (1,5%), c’est le moment d’aller voir ailleurs et de comparer les offres entre banque en ligne ou banque traditionnelle. Changer de banque pour un livret est gratuit et sans contrainte.
- Alimentez le Livret Jeune en priorité, jusqu’à 1 600 €.
- Placez ensuite tout le surplus sur votre Livret A.
Et si vous devez retirer de l’argent ? Piochez en priorité dans le Livret A. Laissez les intérêts du Livret Jeune s’accumuler tranquillement. C’est là qu’ils rapportent le plus ! (Service-Public.fr confirme qu’il est possible de détenir simultanément un Livret Jeune et un Livret A)
Ce qui pourrait changer au 1er août 2026
Le taux du Livret A est révisé tous les 6 mois. La prochaine révision est fixée au 1er août 2026. Selon les projections basées sur la formule légale, un léger rebond vers 1,6% est possible si l’inflation remonte, mais aucune décision n’est arrêtée à ce jour.
Si le taux du Livret A monte, le plancher légal du Livret Jeune suivra automatiquement. Les banques qui proposent des taux plus généreux pourraient ajuster leur offre en conséquence.
En résumé : livret A ou livret jeune ?
Si vous avez entre 12 et 25 ans : ouvrez les deux, et priorisez le Livret Jeune jusqu’à son plafond de 1 600 €. Le gain maximum est de 32 € par an par rapport au Livret A. Ce n’est pas ce qui changera votre vie, mais c’est gratuit, sans risque, et la démarche prend 10 minutes.
Si votre banque propose le Livret Jeune à 1,5% seulement : n’hésitez pas à changer. Des banques comme le CIC, le Crédit Mutuel ou la Caisse d’Épargne proposent des taux deux à trois fois supérieurs, transformant cette simple démarche en une décision financière très rentable.
Et si vous avez plus de 25 ans, ou si vous avez déjà épuisé le plafond de votre Livret Jeune : le Livret A reste votre meilleure option sans risque pour l’épargne de précaution. D’ailleurs, votre argent y est totalement sécurisé, bien loin des fausses rumeurs qui laissent entendre que l’État pourrait saisir notre épargne en cas de crise.